Leencapaciteit berekenen

Vul uw inkomen, uw statuut, uw bestaande lasten en uw eigen inbreng in, en zie welk bedrag binnen bereik ligt — en welk vastgoedbudget daarbij hoort.

De regel waarop banken rekenen

Belgische banken hanteren als vuistregel dat uw kredietlasten ongeveer een derde van uw netto-inkomen niet mogen overschrijden. Die verhouding heet de schuldgraad.

Het is een vuistregel, geen wet. Wat de wet wél oplegt: de kredietgever moet uw terugbetalingscapaciteit onderzoeken en mag geen krediet toekennen waarvan hij redelijkerwijs kan aannemen dat u het niet zal kunnen dragen.

Waarom uw statuut meetelt

Twee mensen met hetzelfde netto-inkomen krijgen niet hetzelfde antwoord. Een vast contract, een tijdelijk contract, een zelfstandig statuut of een benoeming bij de overheid worden verschillend gewogen — niet uit willekeur, maar omdat de bank de stabiliteit over twintig jaar probeert in te schatten.

Bij een atypisch profiel is de spreiding tussen banken bovendien véél groter dan bij een werknemer met een vast contract. Eén weigering zegt daar weinig over de markt. Zie hypothecaire lening met interimwerk.

Wat er náást het leenbedrag komt

Uw eigen inbreng dient niet alleen om minder te lenen. Ze moet ook de kosten dekken die de bank doorgaans niet meefinanciert: de registratierechten of btw, de notariskosten en de kosten van de hypothecaire inschrijving. Bereken die apart met de notariskostensimulator.

Een quotiteit — het geleende bedrag tegenover de waarde van het pand — die onder de 80 % blijft, levert u bovendien doorgaans een betere rentevoet op.

Veelgestelde vragen

Is de regel van een derde absoluut?

Nee. Ze is een richtsnoer dat banken verschillend toepassen, en die soepeler zijn naarmate uw inkomen hoger ligt: wat overblijft na de maandlast telt evenzeer als de verhouding zelf.

Tellen kinderlasten mee?

Ja. Ze verlagen het beschikbare inkomen en dus de capaciteit. De simulator houdt er forfaitair rekening mee.

Telt het inkomen van mijn partner volledig mee?

Doorgaans wel wanneer u samen leent. Bij ongelijke statuten kan de bank een correctie toepassen op het minder zekere inkomen.

Wat als ik al een autolening heb?

Die maandlast wordt van uw capaciteit afgetrokken. Een lopend consumentenkrediet aflossen vóór u een woonkrediet aanvraagt, verhoogt uw capaciteit rechtstreeks.

Uw dossier laten inschatten

Gratis offerte aanvragen — vermeld uw statuut en uw bestaande kredieten. Die twee sturen het antwoord het sterkst.