Hypothecaire lening simulatie

Pas het bedrag, de looptijd en de rentevoet aan en zie meteen wat u maandelijks betaalt — én wat u over de hele looptijd terugbetaalt. De rentevoet vertrekt van de actuele marktrente, niet van een vast cijfer in de code.

Wat de simulatie u wel en niet zegt

Wel: de orde van grootte van uw maandlast, en het effect van elke looptijd op het totaal. Dat tweede cijfer is het interessantste, en het is meteen het cijfer dat in gesprekken het minst valt.

Niet: uw persoonlijke rentevoet. Die hangt af van uw inbreng, uw inkomen, het EPC van de woning en de producten die u bij de bank afsluit. Twee dossiers met hetzelfde bedrag krijgen zelden hetzelfde tarief.

De looptijd is de belangrijkste knop

Speel met de looptijdknoppen en kijk naar het onderste cijfer, niet naar het bovenste.

Een langere looptijd verlaagt de maandlast — dat is precies waarom ze aantrekkelijk is — maar ze verhoogt de totale intrestkost, want er loopt langer intrest. Over vijf extra jaren op een woonkrediet gaat dat over tienduizenden euro's.

De juiste vraag is niet "welke maandlast kan ik betalen", maar "welke maandlast kan ik betalen zonder dat mijn budget breekt bij de eerste tegenslag". Banken hanteren daarvoor een schuldgraad die doorgaans rond een derde van het netto-inkomen ligt, maar dat is hun grens, niet noodzakelijk de uwe.

Wat er niet in de maandlast zit

De simulatie berekent kapitaal en intrest. Daarnaast komen:

• De schuldsaldoverzekering, die vrijwel elke bank als voorwaarde stelt — al mag ze u niet opleggen bij wie u ze afsluit. Zie schuldsaldoverzekering.
• De brandverzekering op de woning, eveneens vrijwel altijd vereist.
• De dossierkosten van de bank.
• De notaris- en registratiekosten bij de aankoop, en de kosten van de hypothecaire inschrijving.

Reken die mee vóór u beslist wat u kan dragen.

Veelgestelde vragen

Welke rentevoet gebruikt deze simulatie?

Ze vertrekt van de actuele gemiddelde marktrente, die dagelijks wordt bijgewerkt. U kan ze zelf aanpassen om een concreet bankvoorstel na te rekenen. De actuele marktcijfers, met hun meetdatum, staan op de rentebarometer.

Is het resultaat een aanbod?

Nee. Het is een berekening op de cijfers die u invoert. Uw werkelijke tarief hangt af van uw dossier en is bovendien onderhandelbaar.

Waarom verschilt mijn bankvoorstel van dit resultaat?

Omdat een bank uw dossier beoordeelt en een simulatie dat niet doet. Inbreng, inkomen, looptijd, EPC en de producten die u bij de bank neemt, sturen het tarief allemaal mee.

Vast of variabel?

De simulatie rekent met één rentevoet over de hele looptijd, wat overeenkomt met een vaste formule. Een variabele formule begint doorgaans lager maar wordt herzien. Wij behandelen die keuze in vaste of variabele rente.

Hoeveel kan ik lenen?

Dat hangt af van uw terugbetalingscapaciteit, die de kredietgever wettelijk moet beoordelen. Voer verschillende bedragen in en kijk vanaf welke maandlast uw budget krap wordt — dat is een betere vertrekbasis dan een theoretisch maximum.

Uw eigen tarief kennen

Gratis offerte aanvragen — een bij de FSMA erkende makelaar legt de voorstellen van meerdere banken naast elkaar. De spreiding tussen banken is bij een woonkrediet aanzienlijk.