Familiale verzekering in België
De BA privéleven dekt de schade die u, uw kinderen en uw huisdieren aan anderen berokkenen. Niet verplicht, wel de goedkoopste polis die u kan hebben.
De familiale verzekering — officieel de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid privéleven, kortweg BA privéleven — dekt de schade die u aan iemand anders veroorzaakt buiten uw beroep om. Uw kind, uw partner, uw hond en uzelf vallen onder dezelfde polis.
Ze is niet verplicht. Ze is wel de goedkoopste verzekering die een gezin kan afsluiten, en volgens Test-Aankoop heeft ongeveer drie op de tien Belgische gezinnen er geen.
Wat ze dekt, concreet
Het gaat telkens om schade die een ander oploopt door uw toedoen:
Uw kinderen. Een bal door de ruit van de buren. Een fiets die tegen een geparkeerde wagen valt. Een gsm die uit iemands handen wordt gestoten. Ouders zijn in België aansprakelijk voor de daden van hun minderjarige kinderen — die aansprakelijkheid is precies wat deze polis opvangt.
Uw huisdieren. Een hond die iemand bijt of een fietser doet vallen. De eigenaar is aansprakelijk, ook zonder eigen fout.
Uw woning. Een waterlek dat het plafond van de onderburen beschadigt. Een dakpan die op een geparkeerde wagen valt.
Het dagelijkse leven. U stoot iets om in een winkel. U veroorzaakt een valpartij op de trap. U rijdt met de fiets tegen een voetganger.
Vrijetijdsactiviteiten. Sport, hobby's, vakantie — doorgaans ook in het buitenland gedekt, zij het vaak met een beperking in de tijd.
Wat ze niet dekt
De grenzen zijn even belangrijk als de dekking:
- Uw eigen schade. De polis dekt wat ánderen oplopen, nooit uw eigen goederen of uw eigen letsel.
- Alles wat met een motorvoertuig gebeurt. Daarvoor bestaat de verplichte autoverzekering. Ook een speedpedelec valt erbuiten.
- Uw beroepsactiviteit. Die hoort onder een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
- Opzettelijke schade. Wie bewust schade toebrengt, is niet gedekt — bij oudere minderjarigen wordt dat genuanceerd toegepast.
- Schade tussen leden van hetzelfde gezin, in de basisformule.
Waarop letten bij het vergelijken
Het verschil in premie tussen aanbieders is klein. Het verschil in voorwaarden niet.
| Punt | Waarom het telt |
|---|---|
| Verzekerd bedrag lichamelijke schade | Contracten schommelen doorgaans tussen enkele miljoenen en enkele tientallen miljoenen euro. Bij zwaar letsel is dít het cijfer dat beslist |
| Vrijstelling | Vaak tussen nul en enkele honderden euro's per schadegeval |
| Wie er precies onder valt | Inwonende kinderen, studenten op kot, een au pair, kinderen in co-ouderschap — de definitie van "gezin" verschilt per polis |
| Toevertrouwde goederen | Beschadigt u iets dat u geleend hebt, dan is dat lang niet altijd gedekt |
| Dekking in het buitenland | Meestal inbegrepen, vaak beperkt tot enkele maanden per reis |
Wat ze kost
Een familiale verzekering situeert zich in de orde van enkele tientallen euro's per jaar voor een volledig gezin — ongeveer de prijs van een maandabonnement, voor twaalf maanden dekking. Wikifin, het platform van de FSMA, noemt ze om die reden een van de nuttigste polissen voor een gezin.
Dat lage bedrag is precies waarom de vergelijking op voorwaarden moet gebeuren en niet op prijs. Enkele euro's per jaar besparen op een polis die bij zwaar letsel honderdduizenden euro's moet dragen, is een slechte ruil.
Familiale of woningverzekering?
Ze worden vaak samen verkocht en verward.
| Familiale (BA privéleven) | Woningverzekering (brand) | |
|---|---|---|
| Dekt | Schade die ú aan anderen veroorzaakt | Schade aan uw eigen woning en inboedel |
| Verplicht | Nee | Voor huurders in de praktijk wel; voor eigenaars zodra een bank het oplegt |
| Typische kost | Enkele tientallen euro's per jaar | Enkele honderden euro's per jaar |
De twee overlappen niet. Een waterlek dat uw eigen parket verwoest én het plafond van de buren: uw woningverzekering betaalt uw parket, uw familiale betaalt het plafond van de buren.
Veelgestelde vragen
Mijn kind breekt iets in een winkel. Ben ik gedekt?
Ja, dat is het schoolvoorbeeld. Meld het schadegeval en bewaar wat de winkel u overhandigt.
Mijn hond bijt iemand. Komt de verzekering tussen?
Ja. Als eigenaar bent u aansprakelijk voor uw dier, ook zonder eigen fout, en de familiale vangt dat op.
Ik veroorzaak een ongeval met de fiets. Ben ik gedekt?
Ja voor een gewone fiets en voor een elektrische fiets die tot 25 km/u trapondersteuning geeft. Een speedpedelec valt erbuiten: die geldt als bromfiets en heeft een eigen verplichte verzekering.
Dekt ze mij in het buitenland?
Doorgaans wel, meestal met een beperking in de tijd per reis. Controleer de exacte formulering vóór een lang verblijf.
Heb ik er een nodig als ik alleen woon?
Ja. "Familiale" slaat op de dekking, niet op de gezinssamenstelling. Een alleenstaande veroorzaakt evengoed schade aan anderen.
Betaalt ze mijn advocaat bij een geschil?
Niet in de basisformule. Daarvoor dient de rechtsbijstandverzekering, die vaak als uitbreiding wordt aangeboden.
Uw offerte
Gratis offerte aanvragen — vermeld uw gezinssamenstelling: die bepaalt wie er precies gedekt is.