Comment Regrouper Plusieurs Crédits en Belgique en 2026 ?

Réponse directe : pour regrouper plusieurs crédits en Belgique en 2026, vous souscrivez un nouveau crédit auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé qui rembourse vos anciens crédits (auto, conso, cartes, etc.) à votre place. Vous ne payez ensuite qu'une seule mensualité réduite, sur une durée plus longue. Le gain mensuel typique est de 20 à 40 %, mais le coût total peut augmenter à cause de l'allongement. C'est utile si votre taux d'endettement dépasse 33 % ou si la pression mensuelle est devenue intenable.

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Comment fonctionne le regroupement ?

Trois étapes :

1. Bilan complet de vos crédits en cours : capital restant dû, taux, mensualité, durée résiduelle.
2. Nouveau crédit négocié couvrant la totalité du capital restant. Le nouveau prêteur rembourse directement vos anciens créanciers.
3. Mensualité unique sur la nouvelle durée (souvent allongée). Vos anciens crédits sont soldés.

Le regroupement peut concerner :

• Crédits à la consommation (auto, prêts personnels, ouvertures de crédit).
• Crédits hypothécaires (rachat hypothécaire avec inclusion d'autres dettes).
• Découverts bancaires structurels.

"Le regroupement de crédits permet de simplifier la gestion budgétaire et de réduire la pression mensuelle. Il doit toutefois être utilisé avec prudence car il allonge généralement la durée totale et peut augmenter le coût d'intérêts." — Wikifin (FSMA)

Exemple chiffré

Avant regroupement :

• Crédit auto : 12 000 € restant, 280 €/mois, 4 ans restants.
• Crédit travaux : 8 000 € restant, 220 €/mois, 3 ans restants.
• Carte de crédit : 3 000 € en cours, ~150 €/mois.
• Total mensuel : 650 €.

Après regroupement : 23 000 € sur 7 ans à 6,5 % TAEG.

• Nouvelle mensualité : ~340 €/mois.
• Gain mensuel : 310 € (–48 %).
• Coût total : ~28 500 € (vs ~25 000 € sans regroupement).
• Surcoût : ~3 500 € sur la durée.

Avantages

1. Pression mensuelle réduite : –20 à –40 % en moyenne.
2. Une seule mensualité : gestion budgétaire simplifiée.
3. Sortie d'un cycle de surendettement : utile si plusieurs crédits dépassent 33 % du revenu.
4. Possibilité d'inclure de nouveaux projets (travaux, voiture) dans le regroupement.

Inconvénients

1. Allongement de la durée : le coût total augmente.
2. Frais de dossier sur le nouveau crédit.
3. Indemnités de remboursement anticipé sur les anciens crédits (plafonnées légalement à 1 % du capital remboursé).
4. Inscription à la Centrale des Crédits aux Particuliers (BNB).

Cadre légal belge

En Belgique, le regroupement de crédits est encadré par le Code de droit économique livre VII :

• Le prêteur doit vérifier votre solvabilité (revenus, charges, autres crédits).
• Consultation obligatoire de la Centrale des Crédits BNB pour vérifier votre historique.
• Application des plafonds de TAEG par tranche.
• Délai de réflexion de 14 jours avant signature définitive.

Quand est-ce une bonne idée ?

Oui, le regroupement est une bonne idée si :

• Votre taux d'endettement actuel dépasse 33 % du revenu net.
• Vous gérez péniblement plusieurs prélèvements mensuels.
• Vous voulez simplifier votre vie financière.
• Vous avez des dettes à des taux variés et vous gagnez à uniformiser.

Non, ce n'est pas idéal si :

• Vos crédits actuels sont à des taux très bas (pas de gain à racheter).
• Vous remboursez bientôt (durée résiduelle < 18 mois).
• Vous ne voulez pas allonger votre endettement total.

Pour aller plus loin

• Tout sur le regroupement de crédits
• Crédit à la consommation en Belgique
• Demande de simulation regroupement gratuite

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FAQ

Faut-il être propriétaire pour faire un regroupement ?

Non pour le regroupement classique de crédits conso. Oui pour un regroupement intégrant un crédit hypothécaire (la garantie portera sur le bien).

Mon historique de paiement est-il vérifié ?

Oui, le prêteur consulte obligatoirement la Centrale des Crédits aux Particuliers (BNB). Un fichage négatif peut entraîner un refus ou un taux majoré.

Peut-on regrouper des crédits avec une banque différente de l'actuelle ?

Oui, c'est même fréquent. Les courtiers spécialisés (FSMA agréés) mettent en concurrence plusieurs banques pour vous proposer la meilleure offre.

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Sources : NBB.be · Wikifin.be · FSMA.be · SPF Économie · Febelfin.be · Test-Achats.be